Intérêt du rachat des trimestres de retraites

Les versements pour le rachat de trimestres de cotisations pour la retraite est déductible du revenu imposable mais cette déduction ne justifie pas à elle seule le rachat.

Il faut auparavant calculer l’âge du retour sur investissement.

  • Quel est le montant de la dépense (coût du rachat) après l’impact fiscal ?
  • Quel sera le niveau de la retraite ?
  • A quel âge l’opération de rachat deviendra rentable ?

Il existe des cas dans lequel le rachat de trimestres de retraites n’est jamais utile comme avoir déjà le nombre de trimestres requis au moment du départ à la retraite (impossible d’avoir + qu’un certain taux), partir à 65 ans (taux plein automatique dans ce cas) ou avoir trop peu de trimestres (taux minimum accordé quel que soit le nombre de trimestres).

Si on part à la retraite après le 31 décembre 2010, le rachat est risqué: malgré le taux plein sur le régime de base, on peut subir une décote significative sur les régimes complémentaires (Arrco et Agirc).

Le rachat de trimestres de retraites est intéressant pour un cadre partant en 2009 ou 2010 si il a généré beaucoup de points aux régimes complémentaires . Le cadre effacera, grâce au rachat, les pénalités sur ces régimes en n’ayant pas son taux plein sur le régime de base.

Attention aussi à bien choisir le bon type de rachat car il en existe plusieurs types de rachats de trimestres.

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